Historia Podcasts

Slutet på den första banken - Historia

Slutet på den första banken - Historia

Enligt vår standard var livet inte särskilt lätt för amerikanerna i den nya nationen. Jämfört med människor i Europa vid den tiden, dock; Amerikanerna var i genomsnitt bekvämt välbärgade. På grund av nationens rika resurser och behovet av arbetare kunde de flesta försörja sig själva med hårt arbete och uppfinningsrikedom. Amerikaner på olika platser hade väldigt olika livsstilar. Ändå blev de skickliga på att anpassa sig till utmaningarna i deras varierade miljöer.


Bankkrig

Våra redaktörer kommer att granska vad du har skickat in och avgöra om artikeln ska revideras.

Bankkrig, i USA: s historia, kampen mellan president Andrew Jackson och Nicholas Biddle, president i USA: s bank, om den enda nationella bankinstitutionens enda existens i landet under andra kvartalet av 1800 -talet. USA: s första bank, chartrad 1791 på grund av invändningar från Thomas Jefferson, upphörde 1811 när Jeffersonian -republikanerna vägrade att godkänna en ny federal stadga. År 1816 skapades den andra banken i USA, med en 20-årig federal stadga.

År 1829 och igen 1830 gjorde Jackson tydliga sina konstitutionella invändningar och personliga motsättningar mot banken. Han ansåg att den koncentrerade för mycket ekonomisk makt i händerna på en liten elit som inte är allmänhetens kontroll. För stöd vände Biddle sig till de nationella republikanerna - särskilt Henry Clay och Daniel Webster - och förvandlade frågan till en politisk kamp. På deras råd ansökte Biddle om en ny stadga trots att den gamla stadgan inte gick ut förrän 1836.

Återköpsnotan gick enkelt igenom båda kongresshusen 1832. ”Banken försöker döda mig, men jag kommer att döda den”, gav Jackson ett starkt vetorätt. Bankens öde blev sedan den centrala frågan för presidentvalet 1832 mellan Jackson och Clay. Jackson drog slutsatsen från sin seger i det valet att han hade ett mandat att inte bara vägra banken en ny stadga utan att så snart som möjligt förstöra det han kallade en ”korruptionens hydra”. (Många av hans politiska fiender hade lån från banken eller var på lönen.)

Jackson beordrade att inga fler statliga medel skulle sättas in på banken. Befintliga insättningar förbrukades för att betala ut kostnader, medan nya intäkter placerades i 89 statliga "husdjursbanker". Biddle svarade med att ringa in lån och därmed utlösa en kreditbrist och nedgång i affärer. Clay 1834 drev en resolution genom senaten och censurerade Jackson för att ta bort insättningarna.

Jackson höll fast. Biddle tvingades så småningom slappna av bankens kreditpolicy, och 1837 slopade senaten censurbeslutet från sitt register. När bankens federala stadga slutligen löpte ut, säkrade Biddle en statlig stadga från Pennsylvania för att hålla banken i drift. Men 1841 gick det ur drift, resultatet av felaktiga investeringsbeslut och nationell ekonomisk nöd.

Denna artikel har senast reviderats och uppdaterats av Amy Tikkanen, Corrections Manager.


En historia att alltid se fram emot

Henry Wells och William G. Fargo började sin karriär mitt i en teknisk revolution. Tåg, kanaler och scencoacher skapade fler sammanlänkade samhällen och ekonomier. Efterfrågan växte efter säkra sätt att skicka betalningar och pålitliga platser att få tillgång till pengar, särskilt när du reser.

Wells och Fargo använde sin praktiska erfarenhet av att leverera pengar och värdesaker med ångbåt och vagn för att utveckla ett nätverk av kontor från Kalifornien till New York och runt om i världen. Nätverket gav konsistens och stöd för kunder i en ekonomi i snabb utveckling. Med Wells Fargo visste kunderna att göra affärer med avlägsna partners att de kunde lita på att den lokala Wells Fargo -agenten skulle agera för deras räkning.

Mycket har förändrats sedan 1852. Nya samhällen och industrier har vuxit fram och vuxit fram. Tekniken har gjort kommunikation och banktransaktioner snabbare än någonsin tidigare.

Över tiden och i varje generation har Wells Fargo fortsatt att hjälpa kunderna att gå längre genom att tillhandahålla innovativa finansiella tjänster för att hjälpa dem att komma vidare. Genom välstånd, depression och krig har kunderna vänt sig till Wells Fargo för att hitta de lösningar de behövde för att överleva och trivas.

Vi är fast beslutna att fortsätta arvet från Wells Fargo att alltid se fram emot genom att hitta lösningar och ta bort hinder för att hjälpa våra kunder.


1995–2000: Klicka med investering online

Internettiden börjar. Schwab.com lanserar onlinehandel under en historisk tjurmarknad, och kombinationen ger upphov till enorm tillväxt i kundtillgångar. Under denna period fortsätter Schwab att diversifiera genom att lansera en medföljande 401 (k) plan och expandera internationellt. Företaget omformar också sin kärnmäklarverksamhet när det börjar erbjuda ekonomisk rådgivning.

1995: Schwab aktiverar sin första webbplats på Schwab.com®. Företaget förvärvar Storbritanniens baserade rabattmäklare ShareLink och 401 (k) planrekordhållare The Hampton Company, grundat av Walter W. Bettinger II.

1996: Webbhandel går live. Kunder kan handla börsnoterade och OTC -aktier, eller kontrollera saldon och statusen för order. SchwabPlan ® introduceras och erbjuder företag och deras anställda tillgång till mer än 1300 fonder i en ny, medföljande 401 (k) produkt. Schwab AdvisorSource ® hänvisningstjänst introduceras nationellt.

1997: Charles Schwab Corporation läggs till S & ampP 500 Index. Webbplatsen registrerar sitt en miljonte onlinekonto. Schwabs kontor i Hongkong öppnar igen efter att ha stängt sedan marknadskraschen 1987. Mutual Fund Report Card introduceras med en enkelsidesgranskning av mer än 7 700 fonder. I december utses David Pottruck till vd för företaget.

1998: Två kanadensiska mäklare förvärvas för att skapa Charles Schwab Canada. Online -konton når 2 miljoner. TeleBroker lägger till röstteknik.

1999: Schwab lanserar handel efter handel med Nasdaq och valda noterade aktier, med beställningar accepterade online eller per telefon från 16:30. till 19.00 ET, måndag till fredag. Schwab lanserar eConfirms, en ny e -postabonnemangstjänst som levererar handelsbekräftelser direkt till kunderna, vilket eliminerar pappersleverans. Schwab blir den första onlinemäklaren som erbjuder flera lagerorderposter för alla online -handelskonton. Företaget introducerar också två nya webbaserade verktyg, inklusive Schwabs avancerade fondskärm, som gör det möjligt för kunderna att screena alla fonder som Morningstar, Inc. har betygsatt. Schwab Fund for Charitable Giving, 2, en oberoende offentlig filantropisk fond, lanseras.

2000: Schwab och U.S. Trust går samman. Företaget förvärvar också CyBerCorp Inc. för att bättre betjäna aktiva onlinehandlare. Schwab introducerar handel före marknaden för de flesta Nasdaq och noterade värdepapper, med order accepterade från 07:45 till 09:15 ET, måndag till fredag. PocketBroker ™ trådlös investeringstjänst introduceras. Schwab Mutual Fund OneSource toppar 100 miljarder dollar i tillgångar.


Slutet på den första banken - Historia

1859 samarbetade William S. Ladd med San Franciscan Charles E. Tilton för att bilda Ladd & amp Tilton Bank. Ladd drev sin verksamhet i en byggnad vid First och Stark och det var den första banken som etablerades norr om Sacramento och väster om Salt Lake City. Banken fick sin första insättning på $ 50 den 1 juni 1859. Ladd & amp Tilton Bank fungerade också som agent för Bank of British Columbia tills de öppnade sitt eget filial i Portland 1867 genom en särskild handling från domstolen. Bank of British Columbia blev senare Bank of Canadian Commerce 1912. Senare var det känt som Canadian Imperial Bank of Commerce med fyra filialer i Portland tills de stängdes i mitten av 1980 ’s.

Det ursprungliga partnerskapet mellan Ladd och Tilton upplöstes 1880 när Tilton gick i pension. Tilton gick med på att låna sitt namn till det nya partnerskapet mellan Ladd och hans äldsta son William M. Ladd. Institutionen blomstrade under namnet “Ladd & amp; Tilton Bankers ”.

Äldste Ladd gick bort den 6 januari 1893 och bankverksamheten som han grundade fortsatte under ledning av hans äldsta son. Den 8 maj 1908 chartrades banken som en statlig institution och namnet ändrades till “Ladd & amp Tilton Bank ”. Efter att ha vuxit ur sin ursprungliga byggnad flyttade de till Spalding Building i Third & amp Washington den 1 januari 1911.

När USA: s nationalbank köpte Ladd & amp; Tilton Bank den 11 juli 1925 anslöt sig affären till den äldsta banken i nordväst med Oregons största bank. När de två bankerna gick med blev United States National Bank den största banken väster om Minneapolis och norr om San Francisco.

Den 13: e banken som öppnades i Portland var United States National Bank som införlivades den 10 november 1890. Banken öppnade för affärer den 9 februari 1891 i Kamm Building på First Street. Två år senare drabbades paniken 1893 av många banker och verksamheten avbröts, men USA: s nationalbank lyckades förbli öppen. 1902 fusionerades US National med Ainsworth National Bank.

Denna vy över USA: s National Bank -byggnad visar byggnaden som den såg ut efter färdigställandet 1917 när den byggdes under ledning av A.E. Doyle, en av västkustens ledande arkitekter. Till vänster är Stark Street och Sixth Avenue är till höger. Byggnaden bak och till höger var den ursprungliga Wells Fargo Bank.

När byggnaden av stål och terrakotta, som ritades i romersk stil från andra århundradet, öppnade för affärer den 30 juli 1917, var det den första byggnaden i Portland konstruerad med en stålram. De fristående pelarna på byggnadens exteriör är av korintisk design med modifierade huvudstäder, som står 54 fot höga.

Marmor som används i lobbyn kom från olika delar av världen. Den vita marmorn i golvet och pelarna importerades från Italien. Den röda marmorn i golvet kom från Ungern och den svarta marmorn på checkdiskarna kom från Belgien. Idag kan du se en spricka i golvet där de två byggnaderna sammanfogades.

Alla lampor tillverkades ursprungligen 1917 av Fred Baker speciellt för U.S. National Bank. Han kopplade om armaturerna 1975 vid 90 års ålder så att armaturerna kunde rymma större lampor för bättre belysning. Han konstruerade också lyktorna i korridorerna till U-banken och hissen när armaturerna kopplades om.

Bronsdörrarna till lobbyn designades av Arvard Fairbanks, en tidigare professor i skulptur vid University of Oregon. Han inspirerades av det världsberömda femtonde århundradet “Gates of Paradise ” dörrar till dopet i Florens, Italien. Bankens dörrar på Broadway -sidan illustrerar framsteg i transport med scener från Lewis & amp Clark Expedition: oxar som drar vagnar västerut, indianer skrämda av järnhästen, kapten Robert Gray ’s fartyg: “Columbia ”, pälshandlare och en scen vid vattnet.

På Sixth Avenue -sidan visar dörrarna internationell god vilja: vetenskapens framsteg genom riktning, arbete, inhemsk välfärd, förståelse och uttryck, företagande och liv.

Nedervåningen är valvdörren till säkerhetsfacket konstruerad av verktyg av stål i mangan och den väger 13 ton (26 000 pund). Stål för de första 6 600 kassaskåpen var ursprungligen avsett för franska 75 mm kanoner, men första världskriget tog slut innan de tillverkades och stålet köptes av U.S. National Bank. Valvet rymmer nu cirka 11 000 värdeskåp.

1920 beslutade bankens ledare att det var dags att expandera och de köpte kvartalsblocket på blockets sydvästra hörn från Elks Lodge. Byggandet började tidigt 1924. Samma hantverkare och hantverkare som byggde den ursprungliga byggnaden fick i uppdrag att kopiera den utsmyckade interiören.

Senare utsikt över byggnaden efter slutförandet av andra halvan 1925. Till höger är Stark Street och till vänster är Broadway. Fasaden är i stort sett oförändrad idag.

När den utökade byggnaden öppnade i februari 1925 tog den hela blockets bredd längs Stark Street. Denna senare vy visar banken som den såg ut 1925 när ett expansionsprojekt dubblerade den befintliga byggnaden och fördubblade den i storlek, vilket gjorde den till en av de största och mest uppdaterade bankerna i landet. Till höger och bak kan du se hörnet av den ursprungliga Bank of California Building längs Stark. Arkitekten A.E. Doyle, som också ritade Meier & amp Frank Building, Lipman Wolfe Building, Central Library och Reed College, var arkitekten på U.S. Bank Building.

I denna inre vy kan du se banken när den stod klar 1925 med ett lobbytak som är 30 fot högt. Gjutgods för den keramiska basrelieffen i taket var handskurna. Varje torg handmålades sedan under noggrann övervakning av Doyle ’s och taket har aldrig målats om.

US National ledde nationellt i filialbank 1933, med öppnandet av ett filial i The Dalles, Oregon. 1956 var U.S. National den första banken väster om Mississippi som hade ett inkörningsfönster. Senare samma år var US National den första banken i världen som bokförde kunders checkar elektroniskt vid Sheridan Branch den 1 november 1956. 1970 erbjöd US National 24-timmars bank med installationen av de första automatiska kassamaskinerna i Oregon.

Vid toppens topp hade U.S. National över 200 filialer i Oregon. Långt borta är de dagar då du skulle se hundratals kunder vänta i de långa köerna på huvudavdelningen för att ta ut sina löner på en fredag ​​eftermiddag före en helghelg. I mitten av 1990-talet köptes US Bank ut av First Bank of Minneapolis som senare slogs samman med First Star, och det amerikanska banknamnet behölls för alla sina platser.

Denna blotter, som skickades till kunderna i deras månatliga uttalande, stöder mycket krigsinsatserna mot Tyskland under första världskriget.

Wells Fargo and Company spelade en mycket viktig roll i utvecklingen av Portland och väst. Från och med 1852 ingick Henry Wells och William Fargo kontrakt med lokala vagnföretag för att transportera passagerare, post och guld i hela väst.

De öppnade ett kontor i Portland samma år, som var navet i Wells Fargo ’s bank- och expressverksamhet i nordväst. Vagnarna reste också från St. Louis till San Francisco via El Paso och Los Angeles.

Under sin storhetstid skrytte Wells Fargo med en rad på 1500 hästar och 150 Concord -tränare. År 1867 ägde Wells Fargo mer än 3100 miles av scenlinjer över land. På 1890 ’ -talet drev Wells Fargo 105 kontor i delstaten Oregon.

Abbot-Downing Company of Concord, New Hampshire byggde denna Concord Coach för Wells Fargo 1853 och är en veteran från Overland Trail. Denna scencoach visas på Wells Fargo -museet i San Francisco -byggnaden på Treasure Island på platsen för Golden Gate International Exposition. Andra tränare finns i Los Angeles, Sacramento och San Diego.

Idag har Wells Fargo Bank 10 historiska 1800 -tals Concord -bussar som har blivit symbolen för företaget. Det finns ett liknande antal autentiska replikbussar som används för parader och andra medborgarevenemang. Miljoner människor ser Wells Fargo Coaches varje år. En kopia av de ursprungliga bussarna visas i Portland på Wells Fargo Museum.

Well ’s Fargo köpte kontrollen över Commercial National Bank, som öppnade den 24 januari 1896, under paniken 1893. Den var stängd i flera månader, men öppnade igen och förblev Commercial National Bank till 1898 då den döptes om och blev känd som Portland Branch of Wells Fargo och Company Bank.

Den 5 juni 1905 köpte United States National Bank banktillgångarna och tog på sig insättningsskulderna för Portland Branch of Wells Fargo och Company Bank.

Wells Fargo Express Building, på SW Sixth och Oak Streets, som öppnade 1907, ägdes och användes av U.S. National Bank i många år. Om du får chansen att se Wells Fargo -byggnaden idag, kommer du fortfarande att se de stora bokstäverna som stavar WELLS FARGO nära toppen. Byggnaden renoveras och hyrs ut för små nystartade företag.

The First National Bank of Portland föddes under firandet av den fjärde juli 1865 i Portland när fem framstående affärsmän samlades på advokat Armory Holbrook ’s kontor för att upprätta “ Association of Art ” för First National Bank på Stilla havet. De begärde till valutakontrollanten i nationernas huvudstad att namnge banken “First National Bank of Oregon ”, men kontrollören lämnade tillbaka chartren med namnet “First National Bank of Portland ”. Partnerna accepterade namnet och det förblev i många år. Banken öppnade sina dörrar för första gången den 7 maj 1866 innan en nationell bytesstandard hade fastställts.

När paniken 1873 slog till, hjälpte First National Bank lokala köpmän och bönder att överleva paniken och betalade till och med en utdelning på 12 procent till aktieägarna. First National Bank motstod solidt andra panik såväl som det allvarliga testet av den stora depressionen och stängde aldrig sina dörrar för sina lojala kunder.

Den första nationalbanken byggdes 1916 och liknar ett grekiskt tempel. Det designades av W.A. Coolidge, en alumn från Harvard.

Interiören i First National Bank of Portland

1979 fusionerades First National med flera andra banker för att bli multi-state First Interstate Bank of Oregon. De hade en större penetration av kundbasen i Oregon än i någon annan stat i nordväst och Portland blev det regionala huvudkontoret för First Interstate med nästan 200 filialer i Oregon.

Wells Fargo Bank återvände till Oregon 1996 när de köpte First Interstate. Wells Fargo fusionerades också med Norwest och strax därefter blev Wells Fargo ledande inom hypotekslån.

Northwestern Bank Building på 6th & amp; Morrison byggdes 1913 och öppnades 1914 med distinkta granitbaserade korintiska pelare designade av A.E. Doyle som utgör fasaden. Det fungerar nu som en Wells Fargo -filial.

Lokala grundfäder Henry Pittock och Frederick Leadbetter organiserade Northwestern National Bank Company 1912. Banken öppnade först sina dörrar den 2 januari 1913. Flera år senare var den den tredje största bankinstitutet i Portland. Pittock var bankens president fram till sin död 1919.

Tragedin inträffade i slutet av mars 1927. Rykten om att banken var instabil började cirkulera lördagen den 26 mars. Bankens kunder började ta emot anonyma samtal som varnade dem för att banken skulle misslyckas och att ta ut sina pengar omedelbart. Måndagen den 28 mars började linjer bildas innan banken öppnade. Massor av insättare kämpade för att komma in i banken efter att den öppnades. Stängningstiden förlängdes från 15.00 till 18.00 och över två miljoner dollar i insättningar togs tillbaka. När banken stängde klockan 6.00 verkade det så hopplöst att banken bestämde sig för att gå i likvidation.

Nästa dag utarbetade bankens direktörer en plan under ledning av det lokala bankkontoret och en nationell bankgranskare där Pittock -boendet och andra aktieägare skulle tillhandahålla en garantifond för att säkerställa att alla insättare skulle få betalt. Insättare fick inte kontanter, men de fick en check som skulle dras på eller sättas in på deras val av antingen USA: s nationalbank eller First National Bank of Portland. Northwestern National Bank ’s kunder var tiotusentals och utbetalningen tog många veckor.

Spalding Building at Third och Washington öppnade den 1 januari 1911 och det inrymde Ladd & amp Tilton Bank under en kort tid. Senare blev det Portland Trust and Savings Bank, som senare blev Oregon Bank.

Portland Trust and Savings Bank organiserades som Portland Trust Company i Oregon den 22 april 1887 och Henry Pittock var vice president. År 1910 förvärvade Pittock kontrollen över banken. När han organiserade Northwestern National Bank 1912 ville Pittock skilja affärsbankverksamheten från Portland Trust Bank ’s förtroendeverksamhet.

Commercial Bank of Lake Oswego slogs samman med Portland Trust and Savings Bank på 1960- och 8217 -talet och de blev The Oregon Bank. På 1970- och#8217 -talet gick de samman med Security Bank of Oregon och hade cirka 35 filialer utspridda i staten. Snabb tillväxt nära de senare 󈦦 -talet ökade deras grenantal till nästan 50 grenar.

Security Pacific Bank köpte Oregon Bank 1987, och Bank of America köpte Security Pacific 1992. Den gamla huvudkontoret (i Spalding Building) stängdes och såldes när Security Pacific köpte Oregon Bank, flera år efter att Orbanco byggde en ny huvudkontorbyggnad .

Lumbermans National Bank organiserades den 6 april 1906 som Bankers and Lumbermans Bank. I april 1908 ändrades namnet till Lumbermans National Bank. Ett år senare flyttade banken till Lumbermans Building i nordvästra hörnet av femte och Stark gator. År 1913 köpte Lumbermans Bank West Side Branch of the Geo. W. Bates & amp. Co. Bank som låg i Henry Building på Fourth och Oaks gator. United States National slogs samman med Lumbermans National Bank när den förvärvades den 15 september 1917.

Lumbermans Building som inrymde Lumbermans National Bank på Fifth & amp Stark


Slutet på den första banken - historia

Historien om judisk bank

Judiska bankers historia Judiska bankirer har varit framträdande under hela vår historia. Det är fascinerande att studera deras ursprung och utveckling, eftersom de spelade en viktig roll i judisk historia som helhet. Det råder ingen tvekan om att de utgjorde ett mycket oproportionerligt segment av bankvärlden.

Enligt min mening måste det ha funnits något grundläggande i judendomen som låg till grund för denna excellens. Jag skulle säga att Torahn, före någon annan kod eller lag, fastställde strikta regler för kommersiell ärlighet och allmänhet, så att en judisk bankir alltid var mer betrodd än andra bankirer. De bibliska lagarna som beordrar ärliga och tillförlitliga vikter och mätningar, reglerar ränta och reglerar hanteringen av bönder, utgör alla grunden för ärlig utlåning av pengar. I Talmud finns det många lagar som reglerar ärlig handel och utlåning av pengar. Det är därför inte förvånande att det hebreiska grundläggande ordet för penninglånare, "shulchani"(" pengarväxlare ") - som finns i Mishnah - tog slutligen betydelsen" bankir ".

På samma sätt har judarnas övervägande i läkaryrket - 45 procent av alla Nobelpristagare i medicin har varit judar! - kan enligt min mening härledas till den aldrig tidigare skådade vården för människors hälsa uttryckt i Torah och i efterföljande judiska lagar. Ingen annan nation brydde sig någonsin så mycket om det fysiska välbefinnandet för var och en av dess medlemmar. Sådana attityder och benägenheter överförs i hundratals generationer - antingen genom utbildning och personliga exempel på äldste eller genom gener.

I Tenach hittar vi flera transaktioner som involverar betalning av pengar, till exempel Abrahams köp av Machpelah och Jeremias köp av mark i sin hemstad. Men det måste också ha funnits en blomstrande affär för utlåning, eftersom så snart judarna förvisades till Babylonien möter vi överraskande minst två fullfjädrade judiska banker som verkar där-Murashus och Egibis bankhus. Många kilformade tabletter som bevisar deras penninglånstransaktioner och bär judiska namn har bevarats. Dessa judars "bank" -kunskaper måste ha föregåtts av generationer av erfarenhet och tradition.

Inte så konstigt att judar sökts av sina härskare under de första dagarna av exil i Europa. De romerska arméerna som marscherade norrut i Europa, längs floden Rhen, uppmuntrade judiska pengar långivare och handlare att följa med dem. De var grundarna av de tidigaste Ashkenzic -samhällena, som Mainz, Speyer, Worms och Trier.

Före dem hade judar i partnerskap med fenicierna grundat handelsboplatser längs västra Medelhavet. Utsikten för judiska affärsmän och penninglånare var från början internationell. Diasporan själv erbjöd fördelen att familjer hade medlemmar i alla hörn av världen - judar som alltid kunde lita på varandra. Det världsomspännande förtroendet förblev kännetecknet för judiska bankirer genom tiderna.

Judisk bankverksamhet i Tyskland

Medan judar genomförde pengatransaktioner i de flesta diasporaländerna, var deras framgångar på lång sikt mest anmärkningsvärda i Tyskland. I dokumenten som hittades i Kairo Geniza, som omfattar 1000- till 1200 -talen, hittar vi ett adekvat vittnesbörd om judar som bedriver handel från ena änden av den då kända världen till den andra - från Spanien till Indien. Men dessa samhällen - efter att ha blommat i några århundraden, dog ut. Tyskt judendom existerade dock i över 1000 år.

Under medeltiden begränsades judar ofta genom lag till pengarutlåning och skatteinsamling. Även en stor man som Rabbeinu Tam var en "bankir" i medeltida bemärkelse - till och med drev sin "bank" under Chol Hamoed.

Tyska judar blomstrade under åren strax efter det 30-åriga kriget, då Tyskland i det monolitiska "Heliga romerska riket" föll i tre små hertigdömer och kommuner, var och en med ekonomiska bekymmer och behov av finansiering. De lokala hertigarna och prinsarna skulle nå in i Tysklands ghetton för att välja skickliga judar med bevisad förmåga att manipulera pengar. Några av dessa härskare hade omättliga aptit för pengar - att användas på deras påkostade domstolar, deras militära kampanjer och återbetalning av gamla skulder. Detta behov skapade ställningen för domstolsjuden, ockuperad av en utomordentligt fin klass av judar som utmärkte sig i ekonomi men också i sin oro för sina lidande och förtryckta bröder. Några av de finaste hov judarna var Oppenheim, Wertheirmer i Wien och Behrend Lehmann från Halberstadt på 1600 -talet. Utan dem hade tysk judendom dött ut.

De lade också grunden för 1700 -talets stora bankfamiljer. Som ett exempel, Behrend Lehmann som hade uppnått positionen som virtuell finansminister för kungen av Sachsen, etablerade avlägsna grenar av hans verksamhet med söner och systersöner som bemannade kontor i olika europeiska städer. Lehmanns exempel kopierades av Rothschilds några decennier efter hans död. Genom att dela ut fem söner - till Wien, Paris, London, Neapel och Frankfurt - grundade dynastins grundare, Moshe Amsehl Rothschild, ett av de mäktigaste finansimperier som judarna någonsin haft. Men Rothschilds var inte ensamma om att uppnå bankens storhet.

Här är en delvis lista över judiska bankirer och datum då de grundades: 1750 N.M. Bamberger, Berlin 1764 Gebrueder Veit, Berlin 1795 Joseph Mendelshn Berlin 1798 M.M. Warburg, Hamburg 1803 S. Bleichroder, Berlin 1811 Leopold Seligman, Köln 1815 A.S. Goldshmidt, Coblenz.

När Tyskland enades till ett imperium 1871 växte behovet av storskaliga lån. Kaiser Wilhelm och greve Bismarck grundade sin administration nästan helt på ekonomisk hjälp från deras judiska bankir, Bleichroeder.

År 1856, när den ryska tsaren behövde ett stort lån, hjälpte judiska bankirer honom utan hänsyn till det förtryck som deras judiska bröder led under honom. Endast en judisk bankir, Jacob I. Schiff - vars ättlingar grundade den amerikanska privata banken Kuh, Loeb & Co. - vägrade låna ut sina pengar till en rysk tsar!

Judiska bankirer i England

Engelska judar, innan de utvisades 1290, hade varit enastående bankirer, som hjälpte sina suveräner. Sådana judar som Aaron of Lincoln och Aaron of York har gått in i historien som exemplariska bankirer. Men allt detta hjälpte inte sådana efter några fruktansvärda pogromer, alla engelska judar blev utvisade. Det var bara 400 år senare, under Oliver Cromwell, som judar återinfördes till England, efter att den berömde nederländsk-portugisiske filosofen Menasse ben Israel hade lobbyat i London. Eftersom de tidiga ankomsterna var av portugisisk härkomst, med enastående kommersiella och banktraditioner, tog det inte lång tid innan viktiga judiska bankföretag etablerades i London, efter att ha flyttat dit från Amsterdam, till exempel familjerna de Costa, de Medinas, Lopez och Salvador . Många blev aktiemäklare. Senare kända börsmäklare var Montefiores, David Ricardo och Benjamin Gompertz från Amsterdam. När ashkenaziska judar emigrerade till England lade några av dem grunden till välkända brittiska banker. David Solomons, vars förfäder hade kommit till England 1689 blev Londons första judiska borgmästare och var grundare av Westminster Bank, idag en av Englands ledande banker. Ett annat tidigt judiskt bankhus var Mocatta och Goldsmid som grundades 1782 och fortfarande blomstrar som bullionmäklare.

Bankhuset Samuel Montegue och Co. grundades 1863 och är fortfarande en viktig faktor i Londons stad. Andra banker, som inte klart identifieras som judiskt ursprung, är Hambro Bank, av dansk-judiskt ursprung, och Wagg-bankföretagen, idag kända som J. Henry Schroder, Wagg och Co. går tillbaka till den berömda familjen Samuel som producerade Herbert Samuel, den första högkommissarie i det brittiska mandatet för Palestina efter första världskriget.

Rothschilds dominerar området för engelska judiska bankirer. När Nathan M. Rothschild kom från Frankfurt till England startade han en dynasti som fram till denna dag är enastående i ekonomiskt och judiskt liv. Hans svåger Sir Moses Montefiore, även om de legendariska välgörarna av judar överallt och grundare av det moderna Israel, misslyckades aldrig med att delta i styrelsemöten i hans företag, särskilt Alliance Insurance-bolaget som han och hans svåger hade grundat i 1824 och som än idag är ett mäktigt försäkringsbolag.

Judiska bankirer spelade en framträdande roll i USA, Frankrike, Belgien, Holland, Wien, Italien, Skandinavien, Ryssland, Egypten, Turkiet, Sydafrika och slutligen idag i Israel. Många av dem var sammankopplade genom äktenskap och gemensamt familjeursprung. De gav sina judiska samhällen mycket prestige och stöd.

Förintelsen gav tyvärr ett dödligt slag mot judiska banker i länderna under Hitler. Enskilda bankirer var heroiska i sin kamp för att hjälpa sina med -judar, särskilt fallet Max Warburgn från Hamburg kommer att tänka på. De flesta av de judiska banker som härjades av Hitler har byggts om och blomstrar igen. Vi måste komma ihåg de judiska bankerna i det förflutna och det förflutnas relationer med vördnad och respekt. När judiska samhällen var maktlösa, utan politiska eller militära styrkor för att försvara dem, stod många trogna judiska bankirer upp för dem och räddade hela samhällen. Om vi ​​tar en titt på tusentals år av judisk bankverksamhet, inser vi med stolthet att deras framgångar kan läggas vid foten av Mount Sinai där deras förfäder stod och lärde sig lagarna om ärlighet och tillförlitlighet i affärer.


A number of townspeople are remembered for their actions that day: J.S. Allen, the merchant who first sounded the alarm A.R. Manning, who used a single-shot rifle to shoot a horse, wound Cole Younger, and kill Bill Stiles and Henry Wheeler, who killed Clell Miller and wounded Bob Younger with an old single-shot army carbine he found in the lobby of the Dampier Hotel. Acting cashier Joseph Lee Heywood was shot and killed because he refused to open the bank vault and betray the trust of the bank trustees.

Each year on the weekend after Labor Day, the town comes together to celebrate the defeat of the James-Younger Gang. It is the courage of these ordinary citizens and many others that are honored during the celebration.


What Did the Jewish Merchant Banks of Italy Do?

The Jewish merchant banks performed various functions including deposits, currency exchange, financing (credit), underwriting (insurance), and even speculation. At first, their main clients were the Italian merchants, mostly grain merchants, and farmers. Eventually, their services extended to other trades and to European royalty and nobility in general as “court Jews.” “Court Jews” were the first international bankers in many respects. Mayer Amschel Rothschild, the father of international banking, was probably the most recognizable example.

The merchant banks had many roles including:

    to farmers at the beginning of the growing season, which allowed a farmer to develop and manufacture (through seeding, growing, weeding, and harvesting) their annual crop. providing custody of valuable items and currency exchange (another thing the Jews could do and Christians couldn’t).
  • Trading currency, as there were many different types of money in Italy and grain merchants needed a place to trade them in.
  • Issuing insurance against future crop failures.
  • Using bank notes, holding money against a “bill” (billette, a note, a letter of formal exchange, later a bill of exchange and later still a cheque).
  • Speculating with money held on deposit although this risked “bankruptcy.” Lending out money on hand under the assumption that people wouldn’t make a run on the banks or fail to repay loans in bulk. This was also known as fractional reserve banking. There are also other banking practices with risk involved like speculating on future yields of crops.

The First Futures: The process of selling futures also comes from these merchant banks (in this case future yields from crops). The bankers of Italy could lend to farmers against crops in the field, in this way they could secure the grain sale rights against the eventual harvest. They then began to advance payment against the future delivery of grain shipped to distant ports. In both cases, they made their profit from the present discount against the future price. This two-handed trade was time-consuming and soon there arose a class of merchants who were trading grain debt instead of grain. This practice is all well-and-good until crop failures and the Tulip bubble. If the presumed future never comes to pass, the debt that has been speculated on is worthless, and the depositor’s money has been lost. See 2008 financial crisis and speculating on futures.


Timeline: 180 years of banking technology

Almost all advances in retail banking within the past century or two owe their existence to a leap forward in technology. Think about the ATM, which amazed the world when it appeared in a London suburb in the 1960s. Or mobile point-of-sale devices, which allow micro-vendors to turn hobbies into going concerns. ■ “Technology is everything,” says George Bassous, CEO and CTO for Affirmative Technologies, a payments technology provider based in Palm Harbor, Fla. He identifies real-time payments as the latest technological innovation poised to shake up retail banking—and the whole commercial sector. And yet a paradigm shift of this magnitude relies on a chain of smaller advances, ranging from improved core processing to tokenization and ever-more-reliable network security. ■ Staying abreast of the latest technologies is a “huge challenge,” because, “for most bankers, technology isn’t their primary job,” says Mike Brent, vice president, marketing at FiNet, a payment processing solutions provider in Boardman, Ohio. ■ The timeline on the next few pages captures some of the upheavals bankers have already encountered—and hints at even more seismic changes to come. “Within the last five years, we’ve seen an influx of new technology such as we’ve never seen before,” says Brent. “And the advances are going to continue to come quickly.”

1836 ▼ Pneumatic capsule transportation
With the invention of a pneumatic capsule system for transporting objects through tubes in 1836, Scottish engineer and inventor William Murdoch spawned a new technology in search of an application. Pneumatic capsules were first used for transmitting telegrams, but when the automobile age dawned, American banks embraced the invention so customers could withdraw money and make deposits without leaving their cars. Arguably, drive-up teller windows were the beginning of a shift in branch design that accelerated after the arrival of cash automation technologies, says Anthony Burnett, customer experience director for Level5, a custom design-build and construction company for banks and credit unions. Gone are the days when all of the customer-facing people in a bank branch “interact with the customer across three feet of mahogany,” he says.

1950 ▼ The credit card
In 1950, Diners Club introduced the first universal credit card, a portable payment solution that could be used at numerous member establishments. FiNet’s Brent points out that it was not until payments became integrated for merchants at the back end, allowing the tracking of everything from inventory to total sales, that popular venues like McDonalds and Starbucks began accepting plastic for small purchases. In 2005, Richard Jaros and Monique Steadman of Capital One Financial Corp. filed a patent for instant issuance technology today, banks with this technology can print cards for customers immediately.

1967 ▲ The ATM
UK megabank Barclays installed the first ATM in a London suburb on June 27, 1967. Two years later, Chemical Bank unveiled the first ATM in the US at a branch in Rockville Centre, N.Y. “On Sept. 2,” proclaimed a Chemical Bank ad, “our bank will open at 9:00 and never close again.” Stuart Cook, CTO of Buzz Points, an Austin, Texas-based incentivized engagement and revenue platform for community financial institutions, calls the ATM the start of “the quiet revolution of customer experience.” According to Cook, “the humble ATM…was really the synthesis of several emerging innovations,” including computer displays, magnetic stripe cards, algorithms that link an encrypted PIN with a customer’s accounts and networks that interlink a bank account to ATMs across the world. “These network standards were the foundations of the rails that enable the payments ecosystem we know today,” he says. Over time, ATMs have continued to advance. Think of ITMs (interactive teller machines), which launched in 2013 and made it possible for customers to talk with a remote teller via video monitor.

1973 ▼ FTP (file transfer protocol)
Introduced by computer scientist J.C.R. Licklider in 1973, the US Defense Department’s Advanced Research Projects Agency Network (ARPANET) is often credited with providing a vision of how computers could be networked together. Bassous notes that in the early days of the ACH network, “Customers would drive over with a floppy disk or a tape with the ACH information.” The internet, of course, has rendered that an archaic approach. Bassous says the rise of cloud computing and APIs (application programming interfaces), both results of ARPANET’s work, means real-time payment (RTP) processing is now within community bankers’ grasp.

1976 ▼ Jack Henry’s “green screen” core processor

Founded in 1976, Jack Henry is retiring its iconic green screen terminals on Dec. 31, 2019, to be replaced by a modern user interface called SilverLake Xperience. “Banking is moving into the 21st century with graphical user interfaces,” says Stacey Zengel, president of Jack Henry Banking. Training new employees is easier on the newer, more intuitive interfaces, which “help the banks gain efficiencies,” he says. Zengel explains that because new bank branches are typically smaller and staffed by fewer people, “they need a single sign-on or no sign-on interface that employees can quickly get into and serve the customer’s complex needs.”

1980 ▲ Electronic cash counters
Such counters were first introduced in Great Britain in 1980 and made bank tellers’ jobs easier. Today, some banks maintain self-serve coin counters in their lobbies so customers can see just how much money that shoebox on their dresser contains. In 1997, cash recyclers appeared on the scene. Level5’s Burnett is convinced that the new approach to branch design was spurred by these secure vaults or safes that accept cash, authenticate its value, and store and dispense it. Once large vaults became unnecessary, banks no longer needed massive physical footprints. “Cash recycling technology made it possible for banks to not have to deliver service to customers across a teller line,” says Burnett. He notes that bankers are using the freedom afforded by cash automation to spend less time counting money and more time building relationships with customers.

1989 ▲ Tablet computers
Released by GRiD Systems in 1989 and manufactured by Samsung, GRiDPad was considered the first commercially successful tablet computer. Zengel points out that tablets have transformed retail banking by allowing bank employees to move within and even beyond the branch. “Instead of waiting in a line for the teller to become available, the teller might come to the door, greet a customer, sit on the couch with them and serve their needs from a mobile tablet as opposed to a tethered device,” he says. In the good old days, bankers took notes from customers on cocktail napkins, but now they can take the bank to customers, whether that’s on a sofa in a branch or at the customer’s business.

1998 ▼ PayPal

Established as Confinity in 1998, PayPal earned praise as a user-friendly money transfer service. On the heels of PayPal came other person-to-person (p2p) payment innovations like Venmo, Popmoney and Zelle. Greg Bloh, CEO of TransCard in Chattanooga, Tenn., describes the arrival of PayPal as a watershed event. He contends that PayPal and then Venmo succeeded because they “took advantage of an account system that wasn’t working for the consumer.” He has found that products soar “when they really focus on the user experience and facilitate that experience in an easier fashion from end to end.” The advent of RTP will bring further improvements in the speed and ease of p2p transfers.

2004 ▼ Digital check clearing
With the Check Clearing for the 21st Century (Check 21) Act of 2004, a check recipient could make a digital copy of a check and then process that check electronically. Jack Henry’s Zengel points out that check imaging “eliminated a lot of paper and put a lot of couriers out of business. He says digital checks were the beginning of a chain of innovations that made payments timelier. “We’re becoming more of a real-time society,” he says. “We’ve been expanding our retail capabilities so there are more payment options, and they’re faster and easier. And we’ll continue to press that, because that’s what’s expected in the world today.”

2007 ▲ The iPhone
Steve Jobs unveiled the iPhone at the Macworld convention on Jan. 9, 2007, and the first iPhone was released to the public five-and-a-half months later. Apple Inc. would eventually move into mobile payments: On Sept. 9, 2014, Apple Pay was launched, allowing payments to be accepted at the point of sale from stored and encrypted payment card information on mobile devices.

2009 ▲ Bitcoin
The convergence of digital currency bitcoin, the explosion of social media and the global financial crisis of 2007-2009 spurred people to question norms, according to Travis D. Dulaney, CEO of Push Payments in Fort Lauderdale, Fla. “[These events] made people think outside the box,” he says. “They realized the status quo isn’t going to work anymore.”

2010 ▼ Mobile point-of-sale devices
Brent says that in 2010, when his company began offering its first mobile point-of-sale devices, FiNet finally had “a bright and shiny example of what’s out there in terms of integrated payments.” These devices, which can be plugged into mobile phones or iPads, allowed very small companies, from fruit growers at farmers’ markets to craftspeople at trade shows, to begin accepting noncash payments. What’s more, mobile point-of-sale devices were integrated with cloud-based systems and could help merchants in innumerable ways—from tracking inventory to gathering business intelligence. “That’s where our industry has really changed,” says Brent. “Payments are not necessarily a stand-alone piece anymore. They’re a component of a much bigger piece of the entire operations for retail and business-to-business.”

2011 ▼ Facial recognition technology
The Panamanian government first installed face recognition systems in 2011 to reduce illicit activity in Tocumen International Airport. Stephen Joseph, business development manager, banking and finance, for market leader in network video Axis Communications, Inc., notes that video analytics are becoming a focus for banks seeking to enhance security. Video analytics are in use at retail branches to measure foot traffic and to recognize license plates at drive-through teller stations, he says. He also notes that some financial institutions are using 360-degree-view cameras and facial detection solutions “for advance detection of potential threats.”

2015 ▲ The 2015 EMV chip shift
FiNet’s Brent says EMV chips make cards far more secure because the information transmitted is encrypted and tokenized. Additional security is critical as payments become more integrated, he notes.

Web-based compliance dashboards

Early this fall, Affirmative Technologies went live with its first banking customer for ACH Insight, a dashboard that lets bankers use graphs and other features to manage and monitor risk, perform compliance reporting and identify anomalies and suspicious patterns. “Now there are beautiful dashboards with compliance reporting, all in one place, that a banker can use for risk management and compliance,” says Bassous. He calls these dashboards “a game-changer” because they promote transparency bankers can even give regulators or auditors access to these systems so they can pull the information for themselves. In this arena, affordability is key. As banking dashboards now cost hundreds of dollars rather than hundreds of thousands, they are becoming affordable for banks of all sizes.

User-friendly onboarding apps

The dilemma for many community banks keen to expand is the tremendous expense of building physical branches, says Dave Mitchell, president of NYMBUS, a core banking modernization company based in Miami Beach, Fla. “What you need,” he says, is “a slick, sexy sizzle with an onboarding app.” Mitchell points out that community banks enjoy “the local affinity and trust” to sign on new clients over the internet, but what they historically lacked was an app that could onboard quickly (in three minutes, not 30) and a core powerful enough to handle multiple banking products from a single dashboard. “Onboarding is sophisticated now,” Mitchell notes. “Because of KYC [Know Your Customer], you have to run an algorithm to know who that new customer is. You should have an onboarding product that’s the exact same experience as if you walked into a bank.”

Real-time movement of money
Recommendations this year by the Fed’s Faster Payments Task Force provided a launchpad for real-time payments in the US (see page 78), something residents of other countries have been enjoying for a while now. American financial technology companies are eager to get started. “My mission is to help digitize the banking world and the payments world to move toward the instantaneous movement of funds. What will that do? It eliminates the monetary risk in the process right now,” says Push Payment’s Dulaney. One Push Payment service, he notes, “allows merchants to be paid immediately after they batch out on a credit card receipt at the end of the day. What we’re doing is digitizing ACH, but the next wave will be about the real-time movement of both money and data.”


1990 -

1990: In 1990 male managers earned an average salary of $48,137 while women managers earned an average salary of $27,707 men in teaching earned an average of $38,663 while women in teaching earned an average of $24,767 men in sales earned an average of $27,825 while women in sales earned an average of $13,405

1991: The Federal Government declares December 6th as the National day of Commemoration to End Violence Against Women.

1993: Canadian RefugeeGuidelines are modified to cover women who are persecuted because of their gender.

1995: Women made up almost half the labour force.

1995: Gender-based analysis of legislation and policies was adopted by the federal government.

1995: The Fédération des femmes du Québec organized the Women’s March Against Poverty this was followed by the Women’s March of Canada in 1996 and the World Women’s March in 2000.

1995: Sunera Thobani was the first woman of colour to become President of the National Action Committee on the Status of Women (NAC).

1995: Bill C-72 prohibits the invocation of intoxication as a defence for violent crimes including sexual assault.

1996: The Canadian Human Rights Act is modified to include sexual orientation.

1997: Québec launches 5$ per day childcare.

1997: The Federal Government launches a third initiative to end family violence.

1998: Official recognition of mid-wifery in Québec.

1999: The Federal Court of Appeal validates the pay equity rights of 200,000 public sector workers and their union – the PSAC.

2000: 52% of victims of violent crimes are women.

2000: Women’s World March Against Violence and Poverty.

2004: Women make up slightly more than 50% of Canada’s population but only 21% of the House of Commons.

2005: Canada is the fourth Country to legalize same-sex marriage.

2007:For the first time, the Québec cabinet is comprised of an equal number of men and women.

2008: The Canadian Prime Minister extends a formal apology to Aboriginal students of Residential Schools.

2009: Sharon McIver wins her battle to force changes to the Indian Act so that grandchildren of Aboriginal women who marry non-Aboriginal may be granted Indian Status.

2009: For the first time, there are more women in the labour market than men.


Titta på videon: Поход в Альфабанк для закрытия счета с нулевым балансом после конференции Альфабанка в КП (Januari 2022).